Les prix immobiliers et les volumes de nouveaux prêts hypothécaires augmentent rapidement à mesure que les taux d’intérêts baissent

Cette semaine, les taux hypothécaires se maintiennent à 2,73 % en moyenne, une situation exceptionnelle pour les acquéreurs immobiliers. Cette conjoncture historique, couplée à une manque d’inventaire disponible, continue d’influencer le marché immobilier résidentiel à la hausse dans de nombreuses villes américaines.

Des taux hypothécaires qui se maintiennent à des taux historiquement bas

Le taux hypothécaire à taux fixe sur 30 ans a continué de frôler son niveau le plus bas, offrant des coûts d’emprunt très faibles pour les achats de maison et les refinancements. L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans a atteint une moyenne de 2,73 % cette semaine encore, alors que son niveau le plus bas a été de 2,65 %, fixé début janvier d’après Freddie Mac.

Freddie Mac rapporte les moyennes nationales suivantes avec les taux hypothécaires pour la semaine se terminant le 4 février :

• Hypothèques à taux fixe sur 30 ans : 2,73 % en moyenne. L’année dernière à la même époque, les taux sur 30 ans étaient en moyenne de 3,45 %.
• Hypothèque à taux fixe sur 15 ans : 2,21 % en moyenne. Il y a un an, les taux à 15 ans étaient en moyenne de 2,97 %.
• Hypothèques hybrides à taux variable sur 5 ans : 2,78 % en moyenne. Il y a un an, les taux à 5 ans étaient en moyenne de 3,32 %.

Le montant moyen d’un prêt hypothécaire pour l’achat d’une maison atteint un niveau record

Avec la hausse des prix des logements, les acheteurs doivent emprunter davantage. Le montant moyen d’une hypothèque sur l’achat d’une maison a récemment atteint un sommet historique de 395 200 dollars, a indiqué la Mortgage Bankers Association pour la semaine se terminant le 22 janvier.

En effet, le prix demandé médian des maisons au niveau national a augmenté de 15,4 % par rapport à l’année précédente, atteignant 346 000 dollars en janvier. Le prix médian au pied carré a augmenté de 17,5 % en janvier par rapport à l’année précédente, selon le dernier rapport de realtor.com.

“Le montant moyen des prêts à l’achat au début de 2021 continue d’augmenter pour tous les types de prêts, en raison d’un fort rythme de ventes de maisons, d’un stock de logements limité et d’une forte croissance des prix des maisons”, a déclaré Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et industrielles de la Mortgage Bankers Association, en présentant les dernières données sur les demandes de prêts hypothécaires pour la semaine se terminant le 29 janvier. “Les prêts conventionnels, FHA et VA pour l’achat d’une maison ont tous établi de nouveaux records la semaine dernière”.

Les taux hypothécaires historiquement bas pourraient inciter davantage d’acheteurs à s’endetter. Cependant, les experts financiers mettent en garde les acheteurs contre une hypothèque trop élevée et leur demandent de ne pas étirer leurs paiements mensuels au-delà de ce qui est généralement considéré comme une situation financière confortable. Les experts financiers affirment souvent que les familles qui consacrent plus de 30 % de leur revenu au logement sont considérées comme “surchargées”, ce qui pourrait les empêcher de couvrir d’autres besoins comme la nourriture, le transport et les frais médicaux.

Le printemps 2021 s’annonce concurrentiel pour les acheteurs immobiliers

Ce printemps sera probablement une autre période de forte concurrence pour les acheteurs de maisons. Les professionnels de l’immobilier se préparent à des stocks record et à une hausse rapide des prix des maisons. En effet, le nombre de maisons à vendre à l’échelle nationale en janvier a chuté de 42,6 % en glissement annuel, un nouveau creux, selon les données de realtor.com.

“La demande de logements était déjà forte au début de l’année et nous ne voyons pas de ralentissement avec les jeunes qui atteignent l’âge d’acheter une maison, et de nombreux travailleurs à distance qui sont toujours sur le marché pour plus d’espace”, déclare Danielle Hale, économiste en chef de realtor.com. “En même temps, les vendeurs ne se sont pas tous décidé en janvier, ce qui a fait chuter le nombre de maisons à vendre à un nouveau plancher et suggère que cette nouvelle norme de hausse des prix et de ventes rapides est là pour durer au moins jusqu’au premier semestre de l’année. Ceux qui envisagent d’entrer sur le marché ce printemps devraient se préparer à une saison compétitive, en particulier sur le marché des maisons existantes”.

Les acheteurs devront donc être prêts à agir rapidement, notamment en obtenant des approbations auprès de leur banque.

Sources : Freddie Mac, Mortgage Bankers Association, Realtor.com.