Comment bien déterminer votre horizon d’investissement

Afin de choisir quel format d’investissement est en accord avec vos objectifs personnels, la détermination de votre horizon temporel est très importante.

L’horizon temporel représente la période durant laquelle un investisseur prévoit d’investir puis de récupérer son capital et ses gains. Il va également influencer le niveau de rémunération, la liquidité, la sécurité et la qualité de vos placements. C’est donc un élément essentiel à déterminer correctement.

En quoi la connaissance de votre horizon d’investissement optimal peut-elle vous aider ?

Ce n’est pas seulement un outil de planification, ou une question philosophique de finances personnelles. Ce concept a une utilité réelle et pratique. Le fait de savoir comment vos placements s’inscrivent dans les moments clés de votre vie va vous aider à déterminer vos objectifs en accord avec vos ambitions de vie.

Est-il plus intéressant de multiplier les opérations, ou conserver un actif afin de l’emmener au maximum de sa valeur et de ses performances ? Tout dépend de votre stratégie, votre gestion du risque et vos attentes en termes de liquidité.

Par conséquent, un investisseur devrait d’abord comprendre son horizon temporel, puis choisir des placements en fonction de cette ligne directrice.

Pour des besoins financiers très spécifiques, les horizons temporels peuvent être réduits. Si vous avez un gros paiement personnel à effectuer dans 2 ans, choisissez évidemment un horizon court terme ou une solution très liquide.

Cependant, la meilleure solution pour la majorité des investisseurs souhaitant se constituer un solide patrimoine sur le long-terme se trouvent dans les opérations à moyen/long-terme. Elles permettent une valorisation stable et continue des actifs, une exploitation performante, une diminution du risque et un capital sécurisé. De plus, pour un investisseur patient et ambitieux qui souhaite éviter les nombreux coûts (relatifs aux achats immobiliers ou aux marchés publics) pour maintenir une liquidité constante, un placement stratégiquement choisi sur un horizon moyen/long-terme peut offrir de meilleurs rendements globaux, un rendement annuel plus constant ainsi une protection contre les ralentissements de marché.

Quelles questions se poser pour déterminer son horizon d’investissement optimal ?

Votre âge et votre situation familiale vont vous aider :

Votre âge vous aide à estimer le temps dont vous disposez pour permettre à un placement de croître naturellement ou pro activement. Il vous permet de définir les occasions futures que vous pourrez saisir grâce à votre gain en capital, vos aspirations financières, votre besoin en liquidité, et les risques que vous êtes prêts à prendre.

En utilisant votre âge, vous pouvez commencer à dessiner l’étendue de votre vie d’investisseur. D’un côté, placez votre âge à la date d’aujourd’hui, de l’autre déterminez l’âge auquel vous espérez atteindre votre objectif de patrimoine (votre retraite par exemple, ou l’entrée à l’université de vos enfants, la création de votre société, etc.). Les années intermédiaires entre ces deux âges constituent l’horizon temporel que vous avez. Maintenant que vous avez déterminé cet horizon, vous pouvez commencer à établir les objectifs d’investissements que vous espérez atteindre d’ici là en termes de rémunération, de liquidité, de diversification, etc.

Maintenant que vous disposez d’un plan détaillé de votre horizon, réfléchissez à la façon dont vous financerez ces placements à mesure que vous continuerez d’améliorer votre capital. Si vous considérez vos objectifs financiers comme des destinations, et que les placements sont une partie importante du moteur qui vous y amène, alors vos revenus réguliers sont une source de carburant qui alimente ce moteur. De plus, êtes-vous prêts à utiliser le levier financier afin d’avancer plus vite vers vos objectifs ?

Connaitre votre tolérance au risque :

Connaissez-vous le niveau de risque d’un investissement avec lequel vous êtes à l’aise ?

La corrélation entre le risque et le rendement est fondamentale et naturelle, bien que dans l’immobilier privé, il soit possible de trouver des opportunités à risque relativement faible avec des prévisions de rendements élevés en travaillant avec un opérateur expérimenté.

Votre gestion du risque va dépendre de la stabilité de votre situation professionnelle, de votre endettement personnel, de vos revenus et de votre capacité à épargner en cas de problèmes. Une règle assez simple pour limiter votre risque personnel et d’investir l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement, tout en conservant un capital de sécurité accessible. Cela va vous permettre de limiter les risques de faillite personnelle, tout en rassurant les banques sur votre solvabilité et donc améliorer vos opportunités d’investissements.  

Votre gestion du risque va également être liée à vos objectifs personnels et votre horizon d’investissement.

Enfin, prévoyez vos besoins en liquidités :

La dernière question à se poser lorsque vous établissez vos horizons temporels est celle de vos besoins en liquidités, actuels et futurs. Cela va vous aider à déterminer la liquidité des placements que vous souhaitez faire, en gardant à l’esprit que les placements qui offrent une plus grande souplesse produisent généralement des rendements plus faibles (ou plus volatils).

Par exemple, si vous disposez d’une stabilité financière ou de ressources alternatives suffisantes pour vous engager pleinement sur plusieurs années et assurer vos obligations personnelles à la fois, vous pouvez envisager des options peu liquides qui vont offrir des rendements élevés ou une plus grande sécurité de votre capital.

Chez Florida Invest, nos véhicules d’investissements sont tous conçus pour soutenir la croissance à moyen/long-terme des actifs immobiliers sous différentes formes. Certains offrent des retours sur investissements annualisés à deux chiffres extrêmement sécuritaires pour les investisseurs n’aillant pas besoin de liquidité pendant 3 à 5 ans, d’autres offrent une plus grande liquidité et des distributions de revenus performants, tout en assurant une excellente valorisation à la sortie. Pour en savoir plus, contactez-nous directement : nous vous aiderons à déterminer votre horizon d’investissement approprié ainsi que le format d’investissement adapté à votre gestion du risque.