Qu’est-ce que le Crowdfunding Immobilier ?

Le Crowdfunding Immobilier vous permet d’investir de petites sommes d’argent (par exemple 1000 euros) dans un projet immobilier ou d’un portefeuille immobilier via une plateforme en ligne. En contrepartie, vous détenez une participation proportionnelle dans le bien, le portefeuille ou dans l’hypothèque sous-jacente et vous recevez des paiements sous forme de dividendes trimestriels ou mensuels.

Il y a globalement deux types d’investissements en Crowdfunding immobilier :

• Equity crowdfunding : les dividendes sont généralement constitués de revenus locatifs. Les investisseurs possèdent une part proportionnelle d’une propriété ou d’un portefeuille et sont rémunérés sur les loyers et sur la vente de la propriété s’il y a lieu.

• Debt crowdfunding : les dividendes consistent en un revenu d’intérêt gagné sur les paiements hypothécaires d’une propriété ou d’un portefeuille. Il n’y a pas de revenu supplémentaire quand une propriété est vendue. De plus, les investisseurs ne détiennent pas de part proportionnelle d’une propriété ou d’un portefeuille.

Votre placement sera généralement d’une durée prédéterminée et votre capital sera remboursé à la fin. Mais ce n’est pas toujours le cas et des pertes peuvent survenir.

Le Crowdfunding Immobilier se fait en ligne et fournit un excellent moyen pour un investisseur de profiter d’un investissement immobilier passif. Il existe de nombreuses plateformes telles que Fundrise, RealtyMogul ou encore RealtyShares. Elles présentent généralement leurs projets en cours et le montant de financement nécessaire. Certains sites de Crowdfunding vous permettent de choisir ce que vous voulez investir et où vous voulez investir, tandis que d’autres diversifient votre investissement à travers de multiples projets, qui peuvent inclure de l’immobilier commercial et résidentiel.

Qui peut investir dans le Crowdfunding Immobilier aux USA ?

En 2012, le concept du Crowdfunding Immobilier a pris de l’ampleur et la loi Jumpstart Our Business Startups (JOBS) a été adoptée. Cela a permis aux promoteurs immobiliers de solliciter des fonds auprès de particuliers fortunés et accrédités sur des sites de Crowdfunding.

En 2016, le titre III de la loi JOBS a ouvert davantage le marché et a permis aux investisseurs non accrédités d’investir également dans ces plateformes de Crowdfunding en fonds propres. Car auparavant, les investisseurs devaient être ” accrédités “, c’est-à-dire avoir un patrimoine net d’au moins un million de dollars ou avoir gagné au moins 200 000 $ pendant au moins deux ans.

Comment s’est développé ce marché en France ?

L’an passé, le Crowdfunding Immobilier a capté 40% des sommes collectées par les plateformes de financement participatif, selon une étude de KPMG. Ainsi, les particuliers ont prêté plus de 100 millions d’euros aux promoteurs immobiliers.

La raison de ce succès s’explique par la promesse d’un rendement élevé, parfois proche de 10% brut par an et un taux d’échec relativement faible.

Cependant, quelques précautions sont nécessaires avant de se lancer dans ce type d’investissements :

• Bien choisir sa plateforme : en s’assurant que la plateforme soit bien immatriculée CIP (Conseillé en Investissement Participatif) ou PSI (Prestataire de Services d’Investissement).

• Correctement se renseigner sur la fiscalité : elle dépend de la nature de l’investissement, et une rentabilité affichée ne correspondra pas in fine à votre rentabilité nette. Dans la majorité des cas, on souscrit des obligations et on reçoit à l’échéance, le capital augmenté des intérêts.

• Avoir conscience des risques : le Crowdfunding est un investissement non liquide, l’argent investi est bloqué pendant toute la durée de l’opération et la perte peut être totale en cas de défaut du promoteur.