News : les taux d’intérêts historiquement bas de 2,72% ont fortement relancé les refinancements de prêts hypothécaires.

Un nombre record de 19,4 millions de propriétaires peuvent désormais réaliser de grosses économies sur le refinancement de leur prêt hypothécaire, alors que les taux ont atteint un nouveau plancher.

Points clés :

• Avec le dernier taux record de 2,72 % de moyenne hebdomadaire fixe sur 30 ans de Freddie Mac, le nombre de candidats au refinancement de prêts hypothécaires “de qualité” a fait un bond à 19,4 millions, selon Black Knight, un fournisseur de technologies et de données sur les prêts hypothécaires.

• C’est le volume de candidats potentiels le plus élevé jamais enregistré.

• Ces emprunteurs peuvent économiser en moyenne 309 dollars par mois grâce au refinancement, pour un total historique de 5,98 milliards de dollars d’économies mensuelles potentielles.

Un nouveau plancher historique pour les taux hypothécaires

Le taux d’intérêt moyen sur le prêt hypothécaire fixe de 30 ans a atteint un niveau record à 13 reprises cette année, et l’a encore fait la semaine dernière. Cela a donné aux propriétaires actuels un potentiel sans précédent pour économiser sur leurs paiements mensuels grâce au refinancement.

Avec le dernier record de 2,72 % de moyenne hebdomadaire fixe sur 30 ans de Freddie Mac, le nombre de candidats au refinancement de prêts hypothécaires de “haute qualité” est passé à 19,4 millions, selon Black Knight, un fournisseur de technologies et de données sur les prêts hypothécaires. C’est le volume le plus élevé jamais enregistré.

Black Knight définit les candidats au refinancement de “haute qualité” comme des détenteurs de prêts hypothécaires sur 30 ans possédant au moins 20 % de la valeur de leur bien en fonds propres, un “credit score” de 720 ou plus, et qui pourraient réduire d’au moins 0,75 % leur taux actuel.

Ces emprunteurs peuvent économiser en moyenne 309 dollars par mois en refinançant, pour un total de 5,98 milliards de dollars d’économies mensuelles potentielles, ce qui est également le niveau le plus élevé de l’histoire. Il s’agit d’une moyenne, car plus de 4,5 millions d’emprunteurs peuvent économiser au moins 400 dollars par mois et 2,7 millions pourraient économiser plus de 500 dollars par mois aux taux actuels.

Une augmentation constante de la demande de refinancements

“Les taux à 30 ans étant toujours à des niveaux historiquement bas, les volumes de refinancement devraient rester élevés dans les prochaines semaines, en particulier compte tenu du nombre record de candidats éligibles”, a déclaré Andy Walden, économiste chez Black Knight et directeur des études de marché. “Le troisième trimestre a vu un record historique pour le refinancement, et les données des divisions Compass Analytics et Optimal Blue de Black Knight suggèrent que les volumes pourraient rester à des niveaux records ou supérieurs au quatrième trimestre également”.

Bien que le refinancement d’un prêt hypothécaire soit un processus complexe, 4,6 millions d’emprunteurs y avaient eu recours lors du troisième trimestre 2020, selon la Mortgage Bankers Association.

Le nombre de candidats potentiels au refinancement varie selon les États, les populations et la valeur des maisons. Dans les États où les coûts sont plus élevés, les emprunteurs ont des prêts plus importants et sont susceptibles de pouvoir épargner davantage par mois grâce à un refinancement.

Il existe également un potentiel croissant de refinancements sur le marché des maisons individuelles en raison de la valeur nette record de ces actifs. La valeur des maisons dans les zones suburbaines résidentielles monte en flèche cette année à cause des changements de comportements liés à la pandémie. Les prix ont bondi de 7 % sur un an en septembre, selon l’indice national des prix de l’immobilier S&P Case Shiller.

Sources : CNBC, Freddie Mac, Black Knight, Mortgage Bankers Association, S&P Case Shiller.